【Lisa Liu地产专栏】如何保护你的财富?

Lisa Liu Ritchie,MBA

越来越多的亚利桑那州投资者开始意识到：财富的积累只是成功的一半，如何保护财富并正确地传承下去同样重要。遗产规划就是一套法律安排，用来决定您去世后资产将如何处理。通常包括遗嘱、信托，或两者兼有。

如果只有遗嘱，您的遗产就必须经过遗嘱认证程序（probate），也就是由法院来监督您的财产、债务和分配过程。遗嘱认证流程耗时长、公开透明、费用往往高于预期，而且最关键的是——对大多数投资者来说，这个过程完全可以避免。如果正确使用，信托就像一个在您身后仍然存在的法律“容器”。继任受托人可以在无需法院介入的情况下，直接按照您的指示执行安排。信托持续拥有资产本身，它不会像个人那样“终止存在”。

对于拥有一定规模资产（包括投资物业）的人来说，信托通常是成本最低、效率最高的规划工具。

设立信托只是第一步,第二步是为信托“注资”——也就是把资产真正过户到信托名下。而在现实中，正是第二步让很多遗产规划功亏一篑。如果信托没有被注资，或者只注资了一部分，遗产仍然可能需要走遗嘱认证程序。这意味着您精心设计的规划，并没有真正实现原本的目的。我们经常看到以下问题：

•投资者设立了信托，但从未把银行账户、投资账户或自住房过户到信托名下。

•信托是在LLC成立多年后才设立的，但LLC的成员权益从未转让给信托。

•老的实体结构中仍然显示个人为所有人，尽管当事人以为一切已经由信托控制。

房地产投资者应该如何正确使用信托？

•自住房、银行账户等个人资产，应当重新登记到信托名下。

•由LLC持有的投资物业，不需要逐一更改每套房产的产权。只需把LLC的成员身份从个人变更为信托，该实体下的所有资产就自动归信托所有。

•您经营的其它企业，通常也可以通过同样方式，将所有权权益转移到信托名下。

如果您仍然以个人名义持有出租房或翻修项目，信托并不能防范诉讼风险（这一点需要通过结构合理的LLC来实现）。但当您的实体架构优化完成后，信托应当位于整个所有权结构的最顶层。

当下的亚利桑那州房地产投资者，正在建立规模可观的资产组合，而且往往比上一代更早、更快地完成积累。随着私人借贷、合伙投资、创新融资方式和快速收购的增加，一份完善的遗产规划可以帮助您：

1）避免非预期的税务后果；

2）避免遗嘱认证及其带来的高成本与混乱；

3）确保房产和企业顺利过渡；

4）保护配偶、子女及合作伙伴；

5）提供清晰指引，减少冲突与误解。

遗产规划并不是“等到年纪大了再做”的事情。它是一种财富保护策略，在资产快速增长阶段与退休阶段同样重要。建议大家尽早咨询专业律师，保护自己的财产和权益。

免责声明:文章只是知识介绍,具体规划请找专业人士资讯。

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